如市场预期，国家银行在本月8日再次升息25个基点，连续三次调高隔夜政策利息（OPR）至2.5%水平。

同时，市场也预计国行将在下一次（即11月）的会议，不排除会再次升息25个基点。

目前，我国已升息75个基点，尽管对于国行再次升息的举措已心里有数，但总是有人欢喜有人愁。

对于只求稳稳赚取银行定期利息的存款者来说，连续升息当然是件好事，定期利息也因此提高。

根据国行的数据显示，截至今年7月为止，银行体系的总存款数额将近2兆2695亿令吉。

然而，对于拥有浮动利息贷款者来说，这无疑地将加重偿还贷款的负担，尤其是高额的贷款者。

偿还债务特别是长期贷款如房屋贷款，并不是容易的事情，理财与管理债务同为重要。

一旦无法管理好债务，在欠下大笔债务之下，相信大家都知道最终的结果，被判破产。

根据2020年破产（修正）法令，如果债款达到10万令吉，债权人就可入禀法庭要求宣布债务人破产。

该修正法令于2021年9月1日生效，在法令修正以前，破产的门槛是5万令吉。

根据大马报穷局统计资料，2020年至2022年6月期间，共有1万137名青年被判入穷籍。

青年破产案的主因是个人贷款，占3165宗破产案的47%或1486人，紧接是汽车贷款249宗。

对大部分的人来说，债务是无可避免的，都会通过银行借贷买车买房，甚至申请教育贷款进修。

当然，贷款也有分好的债务（会让个人或资产增值，如教育贷款和房贷，一般上利息较低）和坏的债务（资产贬值，如汽车贷款；或高利息的卡债）。

所谓无债一身轻，在致力还清贷款之际，若要稍微加速清债，可参考两种债务偿还策略，即：

（一）雪崩式债务偿还策略（Debt Avalanche Method）：优先偿还利率最高的债务

（二）雪球式债务偿还策略（Debt Snowball Method）：优先偿还数额最低的债务

假设一个人拥有以下三项债务：

●信用卡的债务为2万令吉，每年的利息为18%

●汽车贷款的债务为5万令吉，每年的利息为3.5%

●个人贷款的债务为1万令吉，每年的利息为8%

雪崩式债务偿还策略下，将优先偿还18%利息的卡债，也就是将其余的债务支付最低还款额，大部分的钱用于支付卡债。

一旦卡债清完以后，紧接是优先偿还8%利息的个人贷款，以及最后是3.5%利息的汽车贷款。

此举，可避免高利息的利上加利之下，可更快速地清还高利息的债务，并从中节省利息。

至于雪球式债务偿还策略，就是优先偿还数额最低的债务，其余的债务支付最低还款额，大部分的钱用于支付个人贷款。

此举可让还债者可以更快速地清完数额最低的债务，并从原本的三项减少到两项债务时，让他们可保持还债的动力。

以上的两种债务偿还策略，在国外相当普遍，让还债者更清晰地管理和解决债务困境。