生活方式通胀陷阱/史慧娴
你是否在加薪或得到年终奖金后，比平常花费更多的钱？如果是的话，那你应该是在经历“生活方式通货膨胀”（Lifestyle Inflation）。
简单地说，生活方式通胀是指个人或家庭支出随着收入水平提高而增加。而收入增加的原因包括有获得公司加薪或升职、换了一份薪水更高的新工作，或者从兼职中获得了额外的收入。
实际上，一般人的人生中，跳跃最大的生活方式通胀会是大学生毕业后，开始拿到第一份工作的全额薪水。
虽然想花费辛苦工作挣来的钱是可以理解，但要谨记适当控制开支，以保持财务健康。
生活方式通胀这种财务陷阱是很容易陷入的。毕竟，一旦得到比平时更多的收入，抑制消费的冲动并不容易。
另外，一个人想提高生活水平是自然而然的。但是，稍不注意的话，服装和外出用餐等额外开支可能会快速累积。
危险信号
积累个人财富理应是个缓慢而稳定的过程，而这通常涉持续的储蓄和投资。如果你的收入和支出之间始终差距不大，或甚至每月没有储蓄，这会让理财变得困难。
但这并不是说你不能在获得额外收入后为提高生活享受而花费。有时，这样做能改善你的生活质量，让你保持积极和快乐心境。另外，人生重大事件，例如结婚，也会伴随着额外的开支。
不过，当你的生活方式支出占据了你的收入的很大一部分时，让你在收入增加后却无法扩大储蓄，这就存在问题了。
当这种情况发生时，你的开支习惯已开始妨碍你为退休金储蓄，无法保持充足的紧急基金，甚至难以偿还债务。
3个警告信号
生活方式通胀可能是在日常中悄悄地渗入。如果你不经常查看预算，可能是过了几周，甚至几个月后，你才会后知后觉。以下是一些需要留意的迹象。
1.储蓄没有变多
如果你最近获得大幅加薪，你的储蓄或可投资金额也应该有相当大的增长。但如果两者在这一段时间内依然保持不变或增长缓慢，那就该开始注意了。
2.多方面支出增加
观察你的开支习惯是否有问题。通过仔细审查预算，你会发现提高生活质量和纯粹地挥霍金钱是有区别的。比如买一辆较大的新车或扩大住屋空间来迎接新生孩儿问题不大，但如果是每年换新手机的话就有待商榷。
3.无法明确掌控财务状况
如果你查看银行账户后会有一阵内疚感，这或许意味着你花费的钱已远远超过了该用的金额。尤其是当你得到一大笔意外之财时，而这也通常伴随着你对自我的信心大增，会很容易陷入疯狂购物的念想。
如何避免
避免生活方式通胀陷阱，对于积累财富和维护财务健康至关重要。以下有3个建议教你如何避免：
1.逐渐调整开支
想用额外挣来的钱奖励自己是应该的，但请适度消费。不要在领完薪水的第一周就大手大脚花费。
一旦激动和兴奋心情散去后，你将能够更清楚地评估自己最新的财务状况，并对预算和储蓄做出适当调整。
2.控制冲动消费
收入突然增加后，你在花费方面可能会较少克制。因此，冲动消费会成为你的大敌。
你可以先创建一个愿望清单，将你想购买的东西填入，并在每个月或较长时间后审查一次。这可给你时间冷静下来，重新考虑你的购买决定。
如果过一段时间后你仍然真的想买这个东西，那么就去吧。然而，你也可能会在冷静后发现现在并不需要这些东西，那可以再忍一段时间。
3.不要偏离预算
在理财方面要做的最基本的事是制定预算并坚持执行。防止冲动消费的方法之一是先审查预算，不要一获得横财就立刻外出花费。先重新安排未来几个月的预算，将一些额外的资金分配给你一直坚持的爱好和活动。
其余的资金可以用于储蓄、投资或偿还债务。你也应先评估自身的财务目标后再相应地采取行动。
最后，其实你可不必过于极端，像僧人一样放弃对一切物质的欲念。你仍然可以偶尔奖励自己，但也必须牢记本身财务状况，精明消费。
准确计算可以花多少钱是防止陷入生活方式通胀陷阱的关键。毕竟，过度挥霍虽可能让你陷入财务困境，但过度节俭可能导致你过得不快乐。
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如何向亲友讨回欠债呢?/史慧娴
(取自freepik)
在不同的时刻，家人或朋友都可能会来找你借点钱。
大多数人在面对关系亲密的人的请求时，可能会答应。
毕竟是自己的亲友们，你会相信他们以后会归还这笔钱。
但并非每个人都一样，你所信赖的亲友有可能是那种拖欠很久的人。
而这个等待过程可能会让你感到沮丧。
奈何有些人甚至对于主动讨回钱而感到犹豫，尤其对象是自己的亲朋好友时。
是否要回我们的钱？
虽然有些人可能愿意借钱给家人朋友时，不求收回这笔钱，但这通常不是个好习惯。
我们就应该要回这笔钱，毕竟是你的钱，讨回这笔本就属于你的钱，是天经地义的。
你可能同意借给那个人钱，是因为他们忘记带钱包了，或他们真的陷于水深火热之中。
无论哪种原因，你都将这笔钱借给他们了，并应该预期这笔钱是拿得回的，尤其是金额特别大时。
以下是为何我们应该要索回钱的原因：
●长时间不归还，可能会导致你们双方之前关系变僵。无论关系多么亲密，处理不当，就可能导致严重问题。
●虽然朋友就该在有需要时互相依靠，但你必须清醒，以免被利用。
●这表明你认真地想避免债务，并意识到自己的财务状况。
●这意味着你不会让自己被利用。
●当你明确表示想要回钱时，对方将充分意识到自己需要偿还欠款。
●你不希望债务相关的压力持续存在，所以最好尽快拿回所被拖欠的钱。
如何讨回钱？
若有人欠你一些钱，最困难的部分其实是收回。
正如先前所提，人百百种，你所亲密的朋友家人可能都有你不知道的一面。
假设你不懂如何联系他们并讨回钱，可以参考以下例子：
1.避免争执
在如何情况下，避免争执都是好的，尤其涉及金钱时。
试图拿回你借出的钱，可能会让你感到沮丧，并可能将其发泄在借贷者身上，而这就只会让事情变得更糟糕。
因此，过度争吵可能会破坏你们之间的关系，甚至让你拿不回钱！
●尽量避免消极且攻击性的语言
●适时阐述当下情况，并保持中立语气
●提醒别人还钱时，请保持冷静且礼貌地询问
●若局势便糟糕，请尝试缓和局势或暂时走开，毕竟这种情况下的行动，可能让事情变得更糟。
2.友情提醒
有时，人们可能忘记他们欠你钱，尤其金额不大且双方关系亲密的情况下。
但这不意味着可以就这样忽视。
通常，他们会为忘记而道歉并立即付款。
但若没有，你就不得不向对方提醒了。
●礼貌询问他们是否还记得，及何时可偿还，以免友谊恶化。
●向对方发出友好地短信提醒。
●等到单独相处时才提醒，以免对方尴尬。
●在一同出门时能顺便提起，对方可能支付你的餐费或饮料费用，来弥补你。
3.强调自己财务状况
无论你借出多少钱，钱还是从你的口袋中掏出来的。
这意味着会影响你的财务稳定。
当要提醒人还钱时，向他们强调你自己的财务状况有助催促他们还钱。
●向对方解释你需要支付许多账单，若能尽快还钱，你将不胜感激。
●让他们知道时限，且让他们知道你的帮助只是让他们渡过一时之难；这终究是笔贷款，而非一份礼物。
●告诉他们这笔钱可以减轻你的其他财务负担。这不是为了让他们感到愧疚，而是让他们理解到你也有自己的财务负担。
4.书面形式要求还钱
理想情况下，你在把钱借出前，应该先拟定一份欠据，详细说明贷款的金额，及何时要偿还。
实际上，这种情况不太会发生，特别是借钱对象是你的家人和朋友的时候。
然而，你应该要尝试以书面形式来讨回借款，以保留谈话记录。
●短信或电邮皆可；根据你的情况，可以自行选择内容要轻松些或严肃些。
●你所写下的内容，应该包括所欠金额、贷款日期与同意偿还的时间；这可避免任何混乱并确保大家都理解协议内容。
5.心态放松接受调整
尽量以放松的心态来要回钱，且可能要配合对方做出些调整；虽然这可能导致你较慢收回钱，但至少可以确保对方按双方所订计划来还钱。
●若没有谈定的期限，至少给对方合理的时间，才来要求还钱。
●确保在要回钱时已超过所谈期限，以不造成双方争执与误会。
●若对方无法一次还清，请让他们选择分期还款。
●若他们遇上财务困难，先尝试制定一个双方都适宜的还款计划。
至此，你已经大致理解如何以真诚的方式，要求对方还钱。
在本地追回欠款合法途径
若对方是好友或亲戚，通常不会选择这个方法。
毕竟这个步骤大概率会让双方关系断绝。
不过，视情况而定，有时我们仍需要靠本地所拥有的合法途径来追回欠款。
小额索赔法庭
对于少过5000令吉的欠款，大马人都可以向小额索赔法庭求助，这将助你免去聘请律师的费用。
这涉及《2012年法庭规则》中的198表格，你需自行填写表格并提交。
该过程要求你在指定日期参加法庭听证会，且可能会有一些小额费用。
推事庭、地庭和高庭
再来，若金额上升，就需要根据《1953年限制法》和《1957年债务人法》聘请律师来合法索要回你的钱。
该程序将进入民事法院系统，推事庭可受理最高10万令吉的追款。介于10万至100万令吉的欠款，则可由地庭审理，而超过100万令吉的欠款则由高庭受理。
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