名家专栏

财务管理,数字人“胜”/麦传球

2022年06月01日

“30624700，30624770”是香港著名歌手林子祥《数字人生》歌曲的开头。有人说这串数字是股票代码，有人说是上世纪90年代的寻呼机数字代码。

对我来说，哪个是正确答案，或两个都是错误都不重要，只要它是一首好听的歌。

对每个人来说，我们的生活都与许多数字相关并受其支配。自从我们出生以来，我们的生日日期便是填写许多文件和表格最重要的数字之一，也是作为我们身份验证的主要来源。还有我们的身份证号、银行卡号等等。

既然我们已经习惯了和数字相处，也应该好好利用它来改善我们的财务状况。

大多数人会注意到，人际关系、家庭、公司同事或国家间的大多数问题都与金钱或利益有关。因此，为了过幸福和开心的生活，我们必须先知道如何管理财务。

就像我们在个人生活或公司职责中经常处理的任何其他计划或项目一样，我们需要使用一个系统，如50/30/20个人财务管理法则：

50/30/20的经验法则，是按相应比例分配预算的指南：50%用于“需要”，30% 用于“想要”，20%用于你的财务目标。

这不是一个硬性规定，而是一个粗略的指导方针，来帮助人们建立一个合理的财务预算。你的百分比可能需要根据个人情况进行调整。使用这个法则，你可以将税后收入分配到以下类别：

●50%：需要

需要是你不能没有的东西，或者至少没有就不容易生活在，这包括衣食住行等生活上的基本需要。

●30%：想要

想要是你想要的，但实际上并不是为了生存而需要的。它们可能包括：

1）旅行

2）所有形式的娱乐

3）奢侈品

4）外出就餐

●20%：财务目标

此类别涵盖2主要领域：

-偿还债务

-所有的储蓄和投资，例如退休金、房贷、股票或单位信托投资和其他形式的投资。

50/30/20法则

大多数人在不知不觉中花费太多但储蓄太少。50/30/20法则是一种了解个人财务习惯，并限制超支和储蓄不足的方法。

以下示例向你展示如何使用该方法：

1. 计算你的月收入：将每月在银行账户中收到的金额加起来。

2. 计算每个类别的支出门槛：将你的实得工资乘以0.5（需要）、0.3（想要）和0.2（财务目标），看看你应该在每个类别中理想地花费多少。

3. 用这些数字来规划你的预算：把这三个类别想象成“桶”，你可以用它们来填满每月的开支。

4. 遵循您的预算：每个月跟踪你的支出，并在需要时进行更改，以保持你未来的支出门槛。

其他法则

50/30/20并不是唯一的好法则。以下是其他一些可能对你更有效的预算技巧： 

●15/85法则：将收入的15%用于储蓄。剩下的85%你可以随心所欲地花钱。

●60/30/10规则：此规则类似于50/30/20经验法则，但将预算分配如下：60%用于生活费用，30%用于支付债务，10%用于储蓄。

延迟享受

让你可以将更多月收入用于储蓄和投资的最佳方法之一是延迟享受（delayed gratification）。

它是指一种甘愿为更有价值的长远结果而放弃即时满足的抉择取向，以及在等待期中展示的自我控制能力。

对我来说，个人和机构在财务管理方面是相似的。

为了满足眼前的需要，人们现在就花钱。但为未来的幸福增加财富，我们需要储蓄和投资，以后再消费。

为什么很多人无法实现储蓄或财富积累的目标？

1. 可能不喜欢延迟满足，

2. 不想离开他们的舒适区，

3. 不想付出代价来完成它，

4. 觉得很难或实现的希望渺茫，

5. 甚至无法应付眼前财务义务，

6. 其他个人问题或限制。

离开舒适区

我过去常常每周在凌晨4点起床，以便参加从10公里到马拉松的跑步活动。没有人强迫我这样做，也没有现金奖励让我赢，因为我只是一个普通的跑步者，只把完成跑步距离作为目标。我这样做是因为我知道健康是生活中最重要的财富。

财富积累和成为一名成功的交易员是相似的。刚开始按照系统进行交易是一件很痛苦的事，因为系统是别人教你的，你可能不习惯或会违背自己操作的意愿。但如果你坚持下来，你将能够享受自己努力的成果，并且很可能会感谢自己的坚持。

是的，离开我们的舒适区并不容易，甚至是有风险的。但是，如果你不离开它，你怎么有机会享受更高层次的舒适呢？

如果你问我实现财务目标最重要的因素是什么？是初始投资资金？投资知识？时间？兴趣？运气？还是其他因素？

实际上，最重要的是尽早采取行动，就复利效应而言，时间就是金钱。而且在你还年轻的时候，时间和精力是你最大的优势。

最后，我想和大家分享这首《数字人生》部分的歌词：

“填满一生 全是数字谁会真正知是何用意烦恼一生 全为数字圆满的掌握问谁可以”

我们不需要完美的策略和时机来开始投资，也不需要很多钱和圆满的生活来获得快乐和幸福。 

你怎么看？

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成功散户要掌握AI/麦传球

2038年01月19日

“AI不会取代人类，但使用AI的人会取代不用AI的人。”你同意吗？在当今的世界里，人工智能（AI）的迅猛发展正在改变各行各业，并彻底革新我们处理日常事务的方式。

股票交易与投资，作为个人和机构寻求创造财富的两个重要领域，也不例外。

AI在股票分析、交易策略、投资组合管理和风险评估方面取得了显著进展。

然而，尽管AI工具的可用性和功能不断增强，许多投资者仍然依赖传统方法，可能因此错失AI所能提供的重要优势。

那些在股票交易与投资中拥抱AI的人，往往会超越那些不使用AI的人。通过审视AI在提高决策效率、提升准确性和加速执行等关键领域的作用，我们可以更深刻地理解金融市场的演变。

1.数据分析与决策

股票交易与投资的核心要素之一是能够分析大量数据，并基于这些数据做出明智的决策。传统投资者通常依赖财务报告、新闻和自己的直觉来做出决策，但这一过程既慢且容易出错，也容易受到情感偏差的影响。

另一方面，AI可以实时处理大量结构化和非结构化数据，分析出人类需要数小时甚至数天才能识别的模式和趋势。这种能力不仅加快了决策速度，还大大减少了忽略关键信息的风险。通过使用机器学习算法，AI能够识别市场异常、发现新兴趋势，甚至以高度准确性预测未来市场的行为。

使用AI驱动的股票筛选工具和分析工具，交易者可以设定特定的参数来筛选股票。AI系统可以在几秒钟内筛选出数千只股票，呈现出最具潜力的机会。相比之下，投资者如果手动查看财务报告和新闻，可能需要数天时间才能识别出类似的机会。

2.投资组合管理

投资组合管理是AI可以超越传统方法的另一个重要领域。AI驱动的投资组合管理工具使用算法来评估投资者的风险承受能力、财务目标和市场状况，从而帮助其制定个性化的投资策略。此外，AI系统还可以自动化投资组合再平衡，确保投资组合与投资者的目标保持一致，无需不断的人工干预。

AI还可以更高效、更一致地管理大型投资组合。例如，使用AI的投资组合经理可以持续监控投资组合的表现，根据市场情况调整资产配置，优化回报。而人工经理可能会忽视一些细节，或未能迅速对市场变化作出反应，从而错失关键的投资机会。

由AI驱动的机器人顾问（Robo-advisors）正在改变个人财富管理的方式。这些系统可以自动化投资决策、推荐资产配置，并根据投资者的财务变化调整投资组合。例如，基于AI的机器人顾问可以自动根据股市波动重新平衡投资组合，或在投资者临近退休时调整风险配置。

3.风险管理

股票交易和投资中的一个重大挑战是如何管理风险。AI在这方面提供了显著的优势，通过应用先进的分析技术来预测和缓解潜在风险。通过压力测试、情景分析和预测建模等技术，AI可以为投资者提供关于潜在风险的宝贵洞察，帮助他们制定保护投资的策略。

与传统方法依赖历史数据或主观判断不同，AI可以实时建模各种可能的市场情景，提供更全面的风险暴露理解，使投资者能够做出知情的决策来保护他们的投资组合。

AI驱动的风险管理系统可以预测市场下跌或特定股票价值突然下跌的可能性。

利用这些数据，交易者可以调整仓位，采取对冲措施，或设置止损订单来保护自己。没有AI工具的交易者，可能只能在市场变动发生后才做出反应，从而可能导致更大的损失。

4.社媒与市场分析

AI在分析市场情绪方面的能力，超越了单纯的原始数据和股票图表。它的强大之处在于能够通过社交媒体平台、股票论坛和新闻文章来评估公众情绪。

AI工具使用自然语言处理（NLP）和情感分析算法，分析数百万条社交媒体帖子、推文、博客文章和在线讨论的语气与内容。通过衡量市场或特定股票的集体情绪，AI能够识别趋势，揭示新兴的市场动态，并探测投资者信心的变化。例如，AI系统可能会在一个受欢迎的交易论坛上发现某只股票的积极情绪，暗示可能的增长。相反，AI也能捕捉到可能预示股票下跌的负面情绪。

这种对市场情绪和投资者情感的实时分析，为交易者提供了宝贵的见解，是传统数据源难以获得的竞争优势。

ASNB RIA

由AI驱动的机器人顾问正在改变个人财富管理的方式。图为国家信托基金公司（ASNB）推出机器人投资顾问RIA，让大马人可以轻松投资。

拥抱AI

AI已经在多个行业中证明了其颠覆性的力量，股票交易与投资领域同样不例外。那些拥抱AI的人，正获得相较于不使用AI的人的显著竞争优势。

通过提升数据分析、优化交易策略、完善投资组合管理和更有效的风险管理，AI为投资者和交易者提供了极大的潜力，帮助他们提高交易决策的效率和成功率。

随着股市的不断演变，AI在实现卓越表现中的重要性将与日俱增。正如“AI不会取代人类，但使用AI的人会取代不用AI的人”这一理念所示，在金融领域，保持领先地位至关重要。

那些未能采纳AI的投资者和交易者，可能会被那些掌握AI的人远远甩在后面。

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