你是否也是觉得钱不够用？国家银行调查发现，75%大马人的储蓄不足1000令吉。不足1000令吉的储蓄听起来或许过于荒谬，但根据大马金融产品评比网站RinggitPlus和威士公司（Visa）联办的《2019年马来西亚人理财知识问卷调查报告》指出，超过半数的大马国人的积蓄支撑不了3个月的生活开销，显示了大马人极低的理财能力。

这已经很糟了，但比这更糟的是，绝大多数人并不愿意正视自己的财务情况；大部分人虽然觉得他们的储蓄率偏低，却不愿意承认自己有理财能力的问题。这要是在平时嘛还能勉强凑合着过，但一旦面对不可控因素的出现（伴随着2019冠状病毒病疫情所导致的高失业率），问题也就愈加的尖锐和突出。在疫情影响导致经济严重创伤下，许多人如今连保住饭碗都相当艰巨，促使了网上的理财教育以及投资老师的平台百花齐放，从股票到基金到各类金融产品一涌而出，而股票由于其投资门槛相对较低，成为了民众最感兴趣的投资工具之一。

这里提醒各位，投资或理财都没有对错，无论是你选择的是怎样的产品或服务，都应该小心谨慎，并确保自己做足功课，不然就免不了交学费了。

很多人勤奋做工了一辈子，却依然每天抱怨着钱不够用，很多时候并非因为他不够勤奋，而是因为他不懂得如何管理财富。绝大部分的穷人都从来没有被灌输过理财的知识，而不会理财的人又会持续穷下去，从而陷入一个恶性循环。关于理财最大的谬误就是，你今天不需要成为合格的财务规划师才能够理财。

理财只有对于这两种人而言是不重要的，第一种，如果你出生豪门的人，家财万贯，那你可以不用理财，因为有的是人来帮你理，想不理都难；第二种，如果你一辈子都是一穷二白，每天都得为三餐温饱而烦恼，那么你也不用理，因为理财一向是嫌贫爱富的。如果你今天不属于以上任何一种，那你就有必要学会理财。你不理钱，你认为钱会理你吗？

理财方法千百种

理财方法千百种，而理财的第一步就是改掉你的坏习惯：1. 今朝有酒今朝醉。储蓄的好处，你我都懂，但你真正地实行过吗？记住，不要在消费后才考虑储蓄，应该先将一部分钱存起来，再来花剩下的钱。2. 不了解什么是理财。理财并不是要你能够准确地分析和预测股市的走向；理财包括了规划、投资、管理和保值，缺一不可！

3. 从来不记录开销。一个懂得理财的人，不仅要精明购物，更应该“乖乖记账”，这样才能准确地知道你大部分的钱都浪费去哪了，从而作出适当的调整。你看过哪一个成功的企业是没有账簿的吗？4. 拖延症。债务犹如我们的影子，每个人都或多或少地背负一定程度的债务，马云也不例外。在偿还信用卡、贷款以及税务各方面应该养成良好的习惯，以避免不必要的支出。

人是习惯的动物，一个人的成功与失败，绝大多数时候都归咎于他所养成的习惯。养成好的习惯，你就是你财富的主人，而不是奴隶！

（作者为拉曼大学副教授）