言论

尊严晚年需未雨绸缪/曾志涛

按国家统计局预测,我国将在2030年晋升为老人国。届时,60岁及以上的老年人口比例将突破总人口的15%。

人口老龄化带来了新的挑战,尤其在探讨如何维持退休后的财务可续性和生活质量方面是当务之急。在通货膨胀的驱使下,生活成本的上升是大势所趋,老年人的医疗费用也水涨船高。

然而,马来西亚人当前的储蓄现状却不容乐观。截至去年9月30日,国内有630万名55岁以下公积金会员的储蓄不足1万令吉,占总会员人数的48%。

在存款低于1万令吉的情况下,预计在退休后的20年内,每月的平均收入将低于42令吉,显示许多国人缺乏足够的储备金来保障晚年生活。

无可否认,冠病疫情期间的四次特别提款计划对人们的公积金储蓄造成了一定的影响。

根据财政部前副部长拿督斯里阿末马斯兰的报告,四次的公积金紧急提款共提取了约1450亿令吉。

此外,公积金会员退休存款的平均数和中位数分别为6万7686令吉和1万898令吉,与公积金局建议的 24万令吉的最低退休储蓄水平相距甚远。

大马雇员公积金局首席战略官努希山胡先早前透露,对于在未来几年内退休的人士,需约60万令吉来应付未来20年的基本生活费,而即将在20至30年后退休的人士,则需90万至100万令吉。

提早储蓄学习投资

受访《南洋商报》的理财规划师表示,即使个人在退休后存有60万令吉,在未来20年月均也只能花费约3000令吉,若在大城市只能勉强应付基本需求,过不上“有尊严”的生活。

令人担忧的是,据公积金局资料,仅4%的会员达到60万令吉的蓄储门槛,即大部分国民连基本的退休生活需求也难以应付。

面对退休金不足的挑战,人们有必要未雨绸缪。

首先,提早储蓄是最关键的步骤。提早储蓄能够让本金充分发挥复利效应,让财务目标更易实现。

然而,仅靠储蓄无法完全抵御通货膨胀的侵蚀。人们有必要学习通过正规的投资管道,如股票、债券、房地产等,更高效地实现资本增值。

近年来,退休人士经常成为诈骗分子的目标。因此,我们有必要提升乐龄人士的防诈骗意识。家庭成员应定期与长辈交流,分享最新的诈骗手法。政府和银行也应通过社交媒体等渠道进行防诈骗宣导,提醒老年人如何保护毕生积蓄。

当然,政府也应探讨并制定更可续的养老金和医疗保险制度,确保所有银发族,尤其是低收入群体能够享有基本的生活保障。

总的来说,人们有必要趁年轻时做好理财规划,按部就班地积累财富,拒绝快速致富的诱惑,同时不断吸取正确的理财知识,为过上有尊严的晚年生活打下基础。

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RON95双定价需考量周全/曾志涛

政府拟在2025年中推出RON95汽油双定价制。此项政策通过针对性补贴,将资源更多地分配给低收入群体,以减少高收入者和外国人的补贴。

尽管政府承诺85%的大马公民仍能享受补贴价格,但油价上涨对中低收入家庭的交通成本、物流费用甚至整体物价都有可能产生连锁反应。因此,汽油双定价制的实施是一场涉及广大社会群众的重大改革,必须深入探讨。

如何定义T15群体

汽油双定价制的最大问题之一在于如何定义高收入群体,即所谓的高收入群体(T15)。理论上,这一群体应支付燃油的市场价格,以减少对国家补贴资源的占用,但现实却远比这来得复杂。

例如,在吉隆坡,月收入1万2000令吉的家庭只能维持中产生活,而在吉打或登嘉楼,同样的收入已足以跻身富裕阶层。由于收入水平的划分与地区经济和生活成本息息相关,如何定义“高收入”是一个甚为复杂的问题。

第二个问题则在于主要数据库(PADU)的精准性与覆盖面。政府计划通过PADU来核查民众的补贴资格,但当前的数据系统是否足够全面、更新是否及时,都是悬而未决的问题。

更何况,在现实生活中,许多家庭的收入状况是动态的,即今天可能收入稳定,明天却可能因失业或高昂的医疗开销而陷入困境。PADU是否能及时反映这些突发情况?

第三,汽油双定价制所涉及的技术和操作复杂性可能成为政策实施的主要障碍。根据该计划,油站需设置补贴与非补贴的双层定价体系,而大马公民则需通过身分证验证他们的补贴资格。

然而,在实际操作中,油站是否具备足够的技术设备和人力资源来落实该制度?此外,如果非补贴燃油价格过高,高收入群体是否会通过其他手段或漏洞继续享受补贴价格,也是一个不可忽视的问题。

开跑前须区域试点

因此,RON95双定价制若要顺利落实,需要的不仅是一个看似合理的定价机制。

笔者认为,在全面开跑之前,区域试点或许是一个较为稳妥的策略,即通过小范围的双定价制来验证汽油双定价制的可行性与潜在问题,再逐步扩大落实范围。

此外,政府还需重新检视T15的定义和PADU的精准性,确保补贴能够精准惠及需要的群体,减少此项举措引发的骨牌效应。

更重要的是,政府应与加油站业者和民众充分沟通,明确传达双定价制的细节与目的,同时倾听各方意见与反馈,并为各相关群体提供足够的缓冲期,以适应这项改革。

总的来说,RON95双定价制表面上看似简单,其实影响深远,而其成败关键在于政府能否能妥善应对实际操作中的各种挑战。唯有全面考量潜在问题,并充分顾及所有受影响群体的需求,我们才能真正实现资源的公平分配。

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